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黃金質(zhì)押貸款定義

黃金質(zhì)押貸款是指借款人以可在黃金交易所交易且交割的標(biāo)準(zhǔn)金作質(zhì)押，從銀行獲得信貸資金的一種貸款方式。

在黃金質(zhì)押貸款辦理的過程中，為規(guī)避由于黃金市場價(jià)格波動(dòng)造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，借貸雙方需設(shè)立并共同遵守質(zhì)押黃金的警戒線和平倉線。當(dāng)質(zhì)押黃金的市場價(jià)格跌至警戒線時(shí)，銀行會(huì)及時(shí)通知客戶增加押品或提前歸還部分貸款，使得質(zhì)押黃金的有效擔(dān)保數(shù)量大于等于貸款本金。而當(dāng)質(zhì)押黃金的市場價(jià)格跌至平倉線時(shí)，銀行將及時(shí)出售質(zhì)押黃金，歸還貸款。

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黃金質(zhì)押貸款重要屬性

1、利率：執(zhí)行人民銀行規(guī)定的貸款利率。

2、期限：期限最高不超過一年。

3、質(zhì)押率：質(zhì)押率一般不高于質(zhì)押品評(píng)估價(jià)值的80%，并隨黃金市場行情而進(jìn)行調(diào)整。

4、質(zhì)押登記費(fèi)：由出質(zhì)人按照黃金交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)支付給黃金交易所。

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黃金質(zhì)押貸款產(chǎn)品特點(diǎn)

黃金質(zhì)押貸款辦理手續(xù)簡便易行，為生產(chǎn)、經(jīng)營或擁有黃金的客戶融資提供便利的渠道，為客戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)提供信貸資金支持。

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黃金質(zhì)押貸款適用對(duì)象

主要為生產(chǎn)、經(jīng)營黃金產(chǎn)品或能夠提供標(biāo)準(zhǔn)黃金作質(zhì)押的法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。

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黃金質(zhì)押貸款申請條件

1、出質(zhì)人必須經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)注冊登記，有營業(yè)執(zhí)照并經(jīng)過年檢，從事黃金等金屬及其制品的加工、批發(fā)、進(jìn)出口貿(mào)易；

2、出質(zhì)人有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期還本付息能力；

3、出質(zhì)人財(cái)務(wù)狀況正常、生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定；

4、出質(zhì)人必須指定申請行為其黃金交易唯一的代理人，若出質(zhì)人事先已通過其他黃金交易所會(huì)員辦理黃金買賣業(yè)務(wù)，須在其他會(huì)員處銷戶并在申請行辦理開戶及轉(zhuǎn)戶手續(xù)后方可辦理黃金的質(zhì)押手續(xù)；

5、出質(zhì)人有其決策權(quán)機(jī)構(gòu)出具同意出質(zhì)的書面文件，并授權(quán)代表人簽署質(zhì)押合同，能出具代表人身份證明及授權(quán)委托書和簽字樣本；

6、質(zhì)押的黃金必須是出質(zhì)人所有，并存放于黃金交易所的黃金，質(zhì)押的黃金必須是符合黃金交易所交易要求的標(biāo)準(zhǔn)金；

7、出質(zhì)人須提供不低于貸款金額的15%作保證金；

8、銀行要求的其他條件。

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黃金質(zhì)押貸款申請資料

1、質(zhì)押申請；

2、客戶的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證副本；

3、出質(zhì)人的法定代表人簽發(fā)的黃金質(zhì)押授權(quán)書或董事會(huì)決議；

4、黃金交易所認(rèn)定的質(zhì)押人名下的黃金的證明復(fù)印件；

5、近期財(cái)務(wù)報(bào)表；

6、銀行要求的其他資料。

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黃金質(zhì)押貸款申辦程序

1、質(zhì)押雙方（即質(zhì)權(quán)人和出質(zhì)人）和黃金交易所在辦理質(zhì)押手續(xù)前應(yīng)首先簽訂三方委托協(xié)議，在協(xié)議中約定黃金質(zhì)押貸款的金額、期限、質(zhì)押的黃金種類及數(shù)量、三方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任和三方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。在質(zhì)押黃金的有效保管期限內(nèi)，在未接到銀行的書面通知和授權(quán)下，黃金交易所不得對(duì)該質(zhì)押物進(jìn)行任何處置；

2、在發(fā)放貸款當(dāng)日應(yīng)由黃金交易所根據(jù)委托協(xié)議向銀行出具質(zhì)押黃金凍結(jié)過戶證明，證明出質(zhì)人申請的凍結(jié)質(zhì)押黃金確已凍結(jié)并過戶到辦理行名下；

3、在黃金質(zhì)押期內(nèi)，黃金交由黃金交易所保管，如質(zhì)押黃金數(shù)量需要變化的，由質(zhì)押雙方協(xié)商注銷質(zhì)押登記后，重新申請辦理新的質(zhì)押登記；

4、質(zhì)權(quán)人同意解除質(zhì)押登記的，辦理解除質(zhì)押登記手續(xù)。

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