截至2020年9月末，招商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破5000億元，達(dá)到5228.13億元，服務(wù)各類小微企業(yè)客戶超120萬戶，成為股份制銀行中普惠金融貸款規(guī)模排名前列的銀行。

規(guī)模的擴(kuò)充，離不開金融科技的應(yīng)用。招行一直堅(jiān)持金融科技是推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的核心力量，不斷發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢(shì)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力提高普惠金融服務(wù)能力。今年，面對(duì)疫情影響，招行大力推廣招貸App平臺(tái)和視頻調(diào)查功能，搭建線上產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)普惠小微的“零接觸”模式。

招貸App：“零接觸”獲客

張先生在上海的企業(yè)主營醫(yī)用設(shè)備的生產(chǎn)銷售，在疫情期間為受影響較大地區(qū)無償捐贈(zèng)了隔離病房等大量設(shè)備。3月，企業(yè)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，亟需資金周轉(zhuǎn)。張先生想起他在招行的管戶理財(cái)經(jīng)理之前向他推薦過招行小微貸產(chǎn)品，并邀請(qǐng)其下載了招行招貸App，便懷著試一試的心態(tài)在招貸App上做了小微貸的申請(qǐng)，招行小微客戶經(jīng)理在收到相關(guān)申請(qǐng)信息后第一時(shí)間電話聯(lián)系了張先生，為其制定詳細(xì)的小微融資服務(wù)方案，并加緊上報(bào)貸款資料，盡最大可能為客戶爭取放款時(shí)間。招行上海分行前、中、后臺(tái)通力配合，次日便完成貸款審批，并在兩天后成功為張先生的企業(yè)放款500萬元，解決了他的燃眉之急。

招貸App平臺(tái)是招行2019年12月推出的專門服務(wù)于小微企業(yè)的App，能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)客戶提供智能化、專業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)，提高對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)廣度和深度。

招行借助招貸App數(shù)字化獲客平臺(tái)，通過線上審批快速鎖定客戶申請(qǐng)意愿和資質(zhì)，實(shí)現(xiàn)“零接觸”獲客。在主要功能上，該App實(shí)現(xiàn)了貸前申請(qǐng)線上化，小微企業(yè)客戶可在線完成額度測(cè)算，信用貸產(chǎn)品小微閃電貸可實(shí)現(xiàn)全線上、零資料、分鐘級(jí)的申請(qǐng)、審批、放款全流程；抵押貸產(chǎn)品小微生意貸，也可通過線上預(yù)審批，企業(yè)線下提交資料后可在2天內(nèi)完成審批放款流程；通過在線客戶經(jīng)理服務(wù)，小微客戶可通過招貸App與招行超2000名小微專屬客戶經(jīng)理直接在線對(duì)話和聯(lián)系；貸款辦理成功后，小微客戶可通過招貸App在線辦理結(jié)清證明、貸款還款記錄、貸款合同復(fù)印件申領(lǐng)等，提升貸后服務(wù)體驗(yàn)；此外，招貸App提供了包含貸款利率優(yōu)惠券領(lǐng)取等增值服務(wù)和權(quán)益，將直接降低小微客戶的貸款成本；提供內(nèi)容和生態(tài)服務(wù)，小微客戶可通過該App展示自己公司的經(jīng)營信息以及特色產(chǎn)品，并在線尋找合作伙伴。

視頻調(diào)查：“零距離”實(shí)調(diào)

“原本計(jì)劃去客戶在嘉定的企業(yè)做實(shí)地調(diào)查，來回路上要起碼要3個(gè)小時(shí)，而且疫情期間，客戶也不太方便見面，后來我跟客戶介紹了視頻調(diào)查功能，提前預(yù)約好時(shí)間，10分鐘就完成了企業(yè)調(diào)查，真的太方便了！”招行上海分行的小微客戶經(jīng)理孫經(jīng)理在完成首筆視頻調(diào)查后表示。

招行為減輕客戶經(jīng)理對(duì)遠(yuǎn)距離客戶調(diào)查在時(shí)間和路程上的耗損，提升貸款調(diào)查效率，開發(fā)了基于客戶經(jīng)理移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)pad和客戶端招貸App的視頻調(diào)查功能，用于小微業(yè)務(wù)的貸前經(jīng)營實(shí)體調(diào)查，可實(shí)現(xiàn)10分鐘完成原來實(shí)地調(diào)查幾小時(shí)的工作量，為客戶經(jīng)理提高作業(yè)效率和產(chǎn)能，也為客戶減輕負(fù)擔(dān)。

閃電貸：普惠小微產(chǎn)品孵化溫床

招行堅(jiān)持“提供更多產(chǎn)品，服務(wù)更多客戶”的理念，以更輕、更快、更準(zhǔn)為目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)線上產(chǎn)品體系的建設(shè)。

目前，閃電貸平臺(tái)已成為招行普惠小微產(chǎn)品孵化基地。招行通過閃電貸線上融資平臺(tái)，創(chuàng)新搭建了小微企業(yè)的重點(diǎn)融資產(chǎn)品體系，引進(jìn)了包括征信、工商、稅務(wù)、法院、運(yùn)營商等在內(nèi)的近百項(xiàng)行內(nèi)外數(shù)據(jù)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控與風(fēng)險(xiǎn)量化模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來源多樣化的小微客戶形成了標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，并據(jù)此開發(fā)了小微企稅閃電貸、月供貸等產(chǎn)品。

今年以來，招行大力推廣純線上辦理的小微信用類貸款產(chǎn)品“小微閃”，在疫情期間快速紓解客戶資金困難，客戶無需提供抵押擔(dān)保、無需提供紙質(zhì)資料即可線上快速獲得貸款。

在擁抱金融科技的大環(huán)境下，招行將加快小微數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過“建通道、搭模型、多場(chǎng)景、強(qiáng)服務(wù)”等方面加強(qiáng)數(shù)字化作業(yè)能力，服務(wù)更多小微客戶，為構(gòu)建和完善招行服務(wù)小微企業(yè)范式而努力。