上海房屋抵押貸款最新政策我想很多人還是比較關(guān)心，不知道最新的政策是好還是壞，今天奔奔牛就和大家淺談一下目前上海房屋抵押貸款市場(chǎng)的新政策是怎么樣的。

首先我們從LPR上來(lái)看，根據(jù)中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的最新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。至此，從全年情況看，LPR在經(jīng)過(guò)此前的3次下調(diào)后，1年期、5年期以上LPR分別累計(jì)下降15個(gè)基點(diǎn)和35個(gè)基點(diǎn)。那么按照目前的LPR已經(jīng)幾個(gè)月不動(dòng)了，未來(lái)短期還有下調(diào)的空間嗎？其實(shí)按照目前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來(lái)看，短期下調(diào)仍有空間，但是空間不是很大。

很多人可能不知道LPR跟辦理房產(chǎn)抵押貸款有什么關(guān)系，在計(jì)算房貸利率時(shí)，通常以LPR來(lái)計(jì)算，首先是央行為商業(yè)銀行設(shè)定一種貸款的基準(zhǔn)利率，商業(yè)銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率、銀行額度、客戶信用等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上做一定幅度的浮動(dòng)，再將這一數(shù)據(jù)作為具體的貸款利率。LPR和按揭利率對(duì)借款者都很重要，它們是銀行貸款定價(jià)的參考，只是由中央銀行公布貸款基準(zhǔn)利率，而LPR是由各報(bào)價(jià)銀行根據(jù)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率加點(diǎn)形成的，因此，與按揭利率比較，LPR是一項(xiàng)市場(chǎng)化指標(biāo)。所以不僅僅房貸利率圍繞著LPR轉(zhuǎn)，連我們正常的經(jīng)營(yíng)性房屋抵押貸款利率也是圍繞著LPR來(lái)參考。

也就說(shuō)目前房屋抵押貸款利息正常最低年化利率應(yīng)該是在3.65%左右，但是實(shí)際上很多銀行都是有貼息的政策，部分銀行最低能做到3.2%年化，但是這種年限比較短，一般都是在1年期左右，如果想申請(qǐng)年限比較長(zhǎng)的話，那么大多數(shù)都是在3.65%以上了。像部分外地銀行貼息，政府貼息，對(duì)于優(yōu)質(zhì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)性抵押貸款年化利率可以到2%左右。所以說(shuō)，國(guó)家還是比較支持真實(shí)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)。對(duì)于一些新過(guò)戶類的企業(yè)或者代持類的公司，那么申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款一般都不會(huì)低于3.7%。

說(shuō)了這么多很多人可能有點(diǎn)懵，什么是經(jīng)營(yíng)性抵押貸款，什么是消費(fèi)類抵押貸款。那么我簡(jiǎn)單跟大家說(shuō)下。

抵押貸款分兩種，一種是消費(fèi)性抵押貸款，一種是經(jīng)營(yíng)性抵押貸款。

那么消費(fèi)性抵押貸款和經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的區(qū)別有哪些？

個(gè)人消費(fèi)貸款與經(jīng)營(yíng)性貸款的區(qū)別主要如下：

①資金用途

貸款資金用途，是經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸主要的差別。

企業(yè)經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的資金用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)；

個(gè)人消費(fèi)性抵押貸款的資金用于個(gè)人消費(fèi)，可以用于購(gòu)車，旅游，裝修等大宗商品。

②貸款主體

經(jīng)營(yíng)性抵押貸款申請(qǐng)主體一般是企業(yè)法人、個(gè)體工商戶、公司股東等與企業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的人。（一般要求持股在20%以上，不同銀行要求會(huì)有所不同）；消費(fèi)性抵押貸款申請(qǐng)主體則為個(gè)人。

③額度

經(jīng)營(yíng)性抵押貸款額度可達(dá)到5000萬(wàn)（部分銀行甚至無(wú)具體上限，根據(jù)抵押物價(jià)值來(lái)決定）

消費(fèi)性抵押貸款額度一般在300萬(wàn)以內(nèi)，少數(shù)銀行額度會(huì)高一些，但都遠(yuǎn)不如經(jīng)營(yíng)貸的額度高。

④利率

經(jīng)營(yíng)性抵押貸款利率一般比消費(fèi)貸利率低很多，一般經(jīng)營(yíng)貸可以做到5%以下（目前很多銀行都是在3.7%左右，部分銀行優(yōu)惠最低可以做到3.2%）消費(fèi)性抵押貸款利率大多數(shù)在4%-8%之間。

⑤申請(qǐng)材料

由于經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸在申請(qǐng)主體和資金用途上有區(qū)別，所以銀行在辦理時(shí)的申請(qǐng)材料也不一樣。

辦理抵押經(jīng)營(yíng)貸時(shí)需額外提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、銀行對(duì)公賬戶流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、購(gòu)銷合同，租賃合同等相關(guān)企業(yè)資料。

好的，解釋完以后，我們回到新政策上來(lái)。目前的新政策給到大家相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較好的。從利息上來(lái)看，基本上年化利率是比之前差不多降了0.2%-0.5%左右的。申請(qǐng)要求上來(lái)看，目前相對(duì)來(lái)說(shuō)比較寬松，像一些剛過(guò)戶的，新產(chǎn)證的，個(gè)體戶，空殼類的公司給到的利息也比較低。進(jìn)件的門檻降低了不少。額度上比之前差不多加了10%左右，但是由于房?jī)r(jià)下行比較厲害，所以額度這一塊可能感覺不出來(lái)。但是銀行給到大家更友好一塊，就是可以給你配筆大額的信用貸款，利息也超低。

當(dāng)然目前這樣的優(yōu)惠新政策能持續(xù)多久，按照以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，基本上不會(huì)超過(guò)半年，大概率是在3-6個(gè)月之間。所以近期有房屋抵押貸款資金需求的客戶還是越早越好，如果名下沒(méi)有經(jīng)營(yíng)主體的客戶可以先準(zhǔn)備起來(lái)，以免后期申請(qǐng)的時(shí)候影響時(shí)效。

附贈(zèng)房屋抵押貸款申請(qǐng)基本要求，材料，流程如下：

房屋抵押貸款申請(qǐng)人基本要求：

房屋抵押貸款所需基礎(chǔ)材料：

房屋抵押貸款操作流程：

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