汽車金融

汽車金融是消費(fèi)者在購(gòu)買汽車需要貸款時(shí)，可以直接向汽車金融公司申請(qǐng)優(yōu)惠的支付方式，可以按照自身的個(gè)性化需求，來(lái)選擇不同的車型和不同的支付方法。對(duì)比銀行，汽車金融是一種購(gòu)車新選擇。

汽車金融

25%、30%、95%，這是杭州三家不同汽車品牌4S店給出的消費(fèi)者通過(guò)汽車金融政策購(gòu)車比例數(shù)據(jù)。用最通俗的方法去理解該數(shù)據(jù)，就是100個(gè)人當(dāng)中通過(guò)不同貸款方式去購(gòu)車，其中采用汽車廠家金融模式貸款購(gòu)車的人數(shù)達(dá)到了25人、30人和95人。

在去年并不景氣的車市中，包括上汽金融、通用汽車金融、大眾汽車金融、寶馬汽車金融等國(guó)內(nèi)十多家汽車金融公司紛紛把目光投向了這個(gè)朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。究其原因，除了汽車金融能給汽車廠家和4S店帶來(lái)直接的利潤(rùn)外，平均近10%的銷量提升也是其隱藏最深但功不可沒(méi)的地方。

手續(xù)方便、通過(guò)率高和放款時(shí)間相對(duì)較短，不管是普通白領(lǐng)還是私營(yíng)業(yè)主，即便是做買賣的小販也都能通過(guò)汽車廠家金融公司所提供的金融政策，以最低的首付買到自己的愛(ài)車。

汽車廠家金融政策

已成汽車銷售新引擎

"現(xiàn)在賣車不賺錢甚至是虧本，如何去扭轉(zhuǎn)這一頹勢(shì)也是很多4S店面臨的難題。如今，各大汽車廠家推出的金融貸款方案或許對(duì)于消費(fèi)者和4S店而言，都是一項(xiàng)雙贏的政策。我們現(xiàn)在也要求銷售顧問(wèn)在賣車的時(shí)候向想要貸款買車的消費(fèi)者推薦上汽金融方案。"浙江申孚4S店銷售經(jīng)理劉禮蓮說(shuō)，上汽金融作為較早推出金融政策的汽車金融公司，目前在全國(guó)的各榮威、MG 4S店里推行地都不錯(cuò)，而且受到了消費(fèi)者的歡迎。

在浙江申孚4S店，每個(gè)月通過(guò)上汽金融按揭購(gòu)車的比例占到了貸款購(gòu)車總量的25%左右，而且比例有上升趨勢(shì)。以指導(dǎo)價(jià)為8.97萬(wàn)元的MG 1.5MT為例，通過(guò)上汽金融方案，首付最低只需20%，如果貸款5萬(wàn)元，分兩年還完，需再支付2500元—4000元不等的手續(xù)費(fèi)。和銀行貸款相比，雖然在費(fèi)用上沒(méi)有特別明顯的優(yōu)勢(shì)，但其貸款通過(guò)率相對(duì)較高，而且放貸時(shí)間在3—5個(gè)工作日，必要條件就是你在距杭州200公里范圍內(nèi)有房產(chǎn)或者有人擔(dān)保即可。如果你通過(guò)建設(shè)銀行貸款購(gòu)車，則需要你在杭州有房產(chǎn)，若沒(méi)房產(chǎn)，一般只有事業(yè)單位或者公務(wù)員之類的優(yōu)質(zhì)客戶才能獲得貸款。

"一般采用上汽金融政策的多為工作不久的白領(lǐng)和年輕人，首付比例較低，而且月供也不是很高。這在一定程度上刺激了汽車消費(fèi)。"劉禮蓮表示，在車市低迷時(shí)期，作為汽車消費(fèi)延伸品的汽車金融，已經(jīng)越來(lái)越受消費(fèi)者的青睞。

據(jù)了解，近兩年來(lái)，為了吸引客戶，上海大眾、雷克薩斯、一汽-大眾等品牌，均針對(duì)特殊的市場(chǎng)推出了個(gè)性化汽車金融產(chǎn)品，"超低首付超長(zhǎng)車貸"、"兩年免息政策"、"半付半貸"等方式層出不窮，各自針對(duì)不同需求的客戶群體。

現(xiàn)階段汽車金融遭遇利潤(rùn)瓶頸

"購(gòu)買寶馬7系、X5、X6等車型價(jià)格在100萬(wàn)上下的消費(fèi)者，多為私營(yíng)業(yè)主，他們需要的是現(xiàn)金流，所以采用低利息的寶馬金融政策成為了他們購(gòu)車時(shí)的首選。"浙江和誠(chéng)之寶4S店金融經(jīng)理王健告訴記者，該店從開(kāi)業(yè)到現(xiàn)在的一年多時(shí)間里，采用寶馬金融貸款購(gòu)車的消費(fèi)者占到了貸款購(gòu)車總量的95%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了他們的預(yù)期。

為此，記者也專門聯(lián)系到了一位通過(guò)寶馬金融貸款方案買了一輛寶馬730Li豪華型車的私營(yíng)業(yè)主王榮順。他用商人最通俗易懂的方法給記者算了一筆賬：買這款730Li車型的時(shí)候，在4S店通過(guò)寶馬金融貸款50萬(wàn)元，按照目前金融政策12個(gè)月貸款年利率1.77%(寶馬金融)計(jì)算，折算下來(lái)只需支付4000元左右的額外費(fèi)用。而如果把這筆錢在民間進(jìn)行放貸，按照市面上一分利計(jì)算，每年可以獲得5萬(wàn)元的利息報(bào)酬。盡管這樣的計(jì)算模式有一定的風(fēng)險(xiǎn)因素存在，但對(duì)于一般的私營(yíng)業(yè)主而言還是很有實(shí)際意義的。

據(jù)王健介紹，寶馬金融在終端的市場(chǎng)份額已經(jīng)由2007年的10%上升到了目前的30%左右，由于國(guó)內(nèi)消費(fèi)環(huán)境的不成熟導(dǎo)致車貸業(yè)務(wù)停滯不前，真正到手的利潤(rùn)也微乎其微，甚至不少品牌的車貸業(yè)務(wù)仍然面臨虧損的境地。

國(guó)內(nèi)汽車金融猶如一座"金礦"

在國(guó)外，汽車金融產(chǎn)業(yè)是一個(gè)規(guī)模大、發(fā)展成熟的產(chǎn)業(yè)，即使現(xiàn)在成熟汽車市場(chǎng)的汽車金融每年平均增長(zhǎng)率也在3%左右。相比中國(guó)市場(chǎng)，目前汽車信貸銷售不到汽車銷售的15%。在美國(guó)、歐洲、日本等成熟市場(chǎng)，汽車消費(fèi)平均60%依賴于汽車金融服務(wù)，而我國(guó)目前只有不到15%的車輛是通過(guò)汽車消費(fèi)貸款購(gòu)買。

據(jù)中國(guó)汽車流通協(xié)會(huì)常務(wù)理事專家委員會(huì)專家賈新光介紹，在國(guó)外，汽車金融公司并不僅僅狹隘地理解為分期購(gòu)車，首先，它是為生產(chǎn)廠家解決資金需求，因?yàn)閺S家把汽車賣給經(jīng)銷商，一般可以有60天的還款寬限期，那么這邊廠家需要資金，通過(guò)經(jīng)銷商開(kāi)一個(gè)匯票由汽車金融公司協(xié)助融資；其次是為商家提供融資，幫助經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)；最后才是為消費(fèi)者提供貸款。在國(guó)內(nèi)，很多人只了解汽車信貸中分期付款項(xiàng)目。

像上汽通用金融、大眾金融、豐田金融等提前入駐國(guó)內(nèi)汽車金融市場(chǎng)的汽車公司在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已經(jīng)風(fēng)生水起。"目前通過(guò)通用金融的GMAC貸款買車的數(shù)量占據(jù)總的貸款買車數(shù)量的30%左右。"浙江蘭通4S店金融經(jīng)理戴麗婭表示，如此瘋狂的數(shù)據(jù)得益于GMAC寬松的貸款政策，其中只要在全國(guó)范圍能提供房產(chǎn)證即可；沒(méi)有房子有穩(wěn)定的收入證明，銀行流水賬單即可；如果你是做小生意的，提供進(jìn)出貨單據(jù)也可以。剛剛過(guò)去的12個(gè)月內(nèi)，上汽通用汽車金融公司服務(wù)的經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)增長(zhǎng)了40%，為全國(guó)超過(guò)320個(gè)城市的2500余家直營(yíng)汽車經(jīng)銷商提供零售信貸服務(wù)。8年時(shí)間里，累計(jì)零售客戶已超過(guò)88萬(wàn)名，服務(wù)資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)400億人民幣。

據(jù)了解，隨著各大城市第一波換車高峰的來(lái)臨由此派生出來(lái)的二手車消費(fèi)，加之二、三、四線城市汽車消費(fèi)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，未來(lái)汽車金融的市場(chǎng)規(guī)模將無(wú)法估量。

汽車金融還是一位"睡美人"

盡管這兩年汽車廠家推出的金融貸款購(gòu)車方案層出不窮，但在現(xiàn)實(shí)的發(fā)展過(guò)程中，汽車金融這一路走來(lái)仍是跌跌撞撞，宛如一位沒(méi)醒來(lái)的"睡美人"。

現(xiàn)階段，在汽車信貸領(lǐng)域，貸款購(gòu)車共有銀行車貸、信用卡分期付款和汽車金融公司信貸三條途徑，優(yōu)劣度不一。

汽車金融公司貸款程序比商業(yè)銀行車貸要精簡(jiǎn)不少，上汽通用金融甚至宣稱從申請(qǐng)到放款最快僅需1小時(shí)，最快可實(shí)現(xiàn)兩天內(nèi)提車。另外，汽車金融貸款期限可以放寬至4年甚至5年，首付可放寬至20%，而普通銀行車貸貸款期限多為3年，首付最低30%。不過(guò)，利率相對(duì)較高是汽車金融公司目前的最大軟肋，3年期貸款利率普遍超過(guò)10%，有的接近14%。

賈新光表示，目前國(guó)內(nèi)由于汽車金融公司資金來(lái)源主要為車企利潤(rùn)，較為單一，導(dǎo)致融資成本較高，進(jìn)而影響了汽車金融公司信貸的競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)外汽車金融公司的融資形式較為多樣化，包括銀行貸款，發(fā)行商業(yè)票據(jù)、股票和債券，客戶存款，購(gòu)車儲(chǔ)蓄等。另外，汽車消費(fèi)觀念引起的信貸需求不足、汽車金融的法律政策環(huán)境不完善、汽車金融公司服務(wù)能力不強(qiáng)等制約了中國(guó)汽車金融的發(fā)展，也使得現(xiàn)在的汽車金融市場(chǎng)規(guī)模還很小。

杭州車市推薦降價(jià)促銷|到店預(yù)訂|更多

8款緊湊車年終抄底降2.2萬(wàn)

團(tuán)購(gòu)報(bào)名

城市站推薦：杭州寧波嘉興溫州無(wú)錫蘇州南京南通西安重慶昆明成都合肥上海 北京 更多>>