華夏時(shí)報(bào)（）記者 胡金華 見(jiàn)習(xí)記者 趙奕 上海報(bào)道

曾經(jīng)盛極一時(shí)的P2P網(wǎng)貸，如今已經(jīng)成為歷史，與此同時(shí)，近期有多家P2P平臺(tái)被相繼立案。

《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到，12月28日，上海市公安局虹口分局發(fā)布警情通報(bào)顯示，根據(jù)投資人報(bào)案，已對(duì)新新貸(上海)金融信息服務(wù)有限公司（下稱“新新貸”）以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案?jìng)刹?。目前，公安機(jī)關(guān)已對(duì)“新新貸公司”法定代表人張某依法采取刑事強(qiáng)制措施。

12月29日，新新貸針對(duì)被警方進(jìn)行立案?jìng)刹橐皇?，發(fā)布聲明表示，原公司高管、部門(mén)主管、理財(cái)經(jīng)理、業(yè)務(wù)員、信貸部等相關(guān)人員，自通報(bào)發(fā)布之日起，全額退繳所獲工資、傭金、提成、返點(diǎn)等非法所得至公安機(jī)關(guān)指定的退款賬戶。

上海市公安局虹口分局政治處崔警官對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，目前案件還在進(jìn)一步偵辦當(dāng)中，尚不方便透露具體進(jìn)展，后續(xù)情況將會(huì)第一時(shí)間通過(guò)官微向公眾通報(bào)。同時(shí)，《華夏時(shí)報(bào)》記者多次致電新新貸公司，但其官方電話已經(jīng)暫停服務(wù)，客服電話也一直無(wú)人接聽(tīng)。

“對(duì)于已經(jīng)立案的P2P平臺(tái)，司法的介入有利于欠款的清收，但也存在一定的難度，關(guān)鍵看資金使用的方向，是否投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有沒(méi)有已被揮霍浪費(fèi)，或者已經(jīng)形成損失。對(duì)于資金提供者，要及時(shí)按照司法部門(mén)要求進(jìn)行登記，避免更大的損失?！北本┛炊芯吭貉芯繂T李鳳文對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

尚有21.5億未兌付

根據(jù)上海警方通報(bào)，經(jīng)查，自2013年10月起，“新新貸公司”在未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的情況下，設(shè)立“新新貸”線上理財(cái)平臺(tái)，以承諾支付5%至10%不等的高額收益為餌，通過(guò)銷售各類理財(cái)產(chǎn)品的方式向社會(huì)不特定公眾非法募集資金。集資款被用于公司運(yùn)營(yíng)、還本付息、對(duì)外出借等。目前，案件正在進(jìn)一步偵辦中。

截至目前，公安機(jī)關(guān)已凍結(jié)相關(guān)銀行賬戶，追贓挽損工作仍在全力進(jìn)行中，最終清退將由法院依法進(jìn)行。公安機(jī)關(guān)已獲取“新新貸公司”相關(guān)數(shù)據(jù)，同時(shí)聘請(qǐng)專業(yè)司法審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)每位投資人的投資及出借資金進(jìn)行確認(rèn)，并追查資金去向。

天眼查信息顯示，新新貸平臺(tái)成立于2012年2月，注冊(cè)資本5000萬(wàn)人民幣，隸屬于新新貸（上海）金融信息服務(wù)有限公司，總部位于上海，法定代表人張揚(yáng)。

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，新新貸在12月29日的聲明中表示，新新貸所涉借款人應(yīng)依法履行還款義務(wù)。請(qǐng)平臺(tái)借款人將還款本息依法匯入公安機(jī)關(guān)指定的退款賬戶，未及時(shí)還款的，公安機(jī)關(guān)將依法予以追繳。同時(shí)，目前公司尚未接到任何關(guān)于停止兌付的通知。

通過(guò)梳理，《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到，12月7日，新新貸官方曾發(fā)布公告顯示，截止2020年11月4日，新新貸未兌付本金21.6億元，2020年11月5日兌付本金315萬(wàn)元。2020年11月5日至12月6日期間，新新貸高管及其他人員主動(dòng)退賠收入0萬(wàn)元：其中采用現(xiàn)金方式退賠收入0萬(wàn)元，采取未兌付本金抵扣收入0萬(wàn)元。新新貸以實(shí)物抵償債權(quán)本金73.92萬(wàn)元。綜上所述，截止2020年11月4日，新新貸未兌付本金21.5億元，可以用于本次兌付總額為350萬(wàn)元。

值得注意的是，2019年9月，就曾有媒體報(bào)道新新貸“被立案”的消息，當(dāng)時(shí)新新貸官方還在澄清公告中表示，其存量業(yè)務(wù)清理工作目前穩(wěn)步推進(jìn)。

多家P2P平臺(tái)被立案

今年11月中旬，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理委首席律師劉福壽在公開(kāi)場(chǎng)合宣布,我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)正式清零。

“P2P清零是監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化金融科技監(jiān)管，依法整治和維護(hù)金融秩序，嚴(yán)格實(shí)行‘持牌’經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)重要成果?！崩铠P文對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》表示，“P2P由最高峰的5000多家實(shí)現(xiàn)清零，經(jīng)歷了一段時(shí)間，在此期間，監(jiān)管部門(mén)一直在進(jìn)行非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)的整治工作。金融是一個(gè)經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊行業(yè)，專業(yè)性強(qiáng)，涉及千家萬(wàn)戶，影響到國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融的安全，如果不實(shí)行嚴(yán)格的牌照限制，就會(huì)出現(xiàn)亂辦金融問(wèn)題，給經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定造成非常不利的影響。”

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，歸零之后的P2P迎來(lái)了“立案潮”。12月11日，根據(jù)深圳市公安局南山分局警情通報(bào)內(nèi)容顯示，因匯聯(lián)匯理財(cái)無(wú)法在區(qū)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)專班督導(dǎo)下兌現(xiàn)清退承諾，為保護(hù)投資人合法權(quán)益，經(jīng)綜合評(píng)估，南山警方于12月3日依法對(duì)深圳市匯聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司立案?jìng)刹椤?/p>

11月16日，深圳市公安局官微“深圳經(jīng)偵”發(fā)布多家涉案P2P網(wǎng)貸平臺(tái)通報(bào)，“宜聚網(wǎng)”“車行金服”“多寶庫(kù)”等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，因涉嫌非法吸收公眾存款已被深圳警方立案?jìng)刹?。?jù)《華夏時(shí)報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，自宣布清零至今，已有近20家P2P平臺(tái)被立案?jìng)刹椤?/p>

零售金融行業(yè)專家蘇筱芮對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，P2P平臺(tái)被立案，意味著平臺(tái)涉嫌違法行為，已被立案與能否回款不具有必然聯(lián)系，主要取決于底層資產(chǎn)質(zhì)量，如果有大量的企業(yè)貸造假項(xiàng)目，那么不容易回款；如果有大量小額分散的真實(shí)消費(fèi)貸項(xiàng)目，那么后續(xù)回款有較高概率，此外還牽扯到公司原有賬上的資產(chǎn)情況及變現(xiàn)能力，因此需要具體問(wèn)題具體分析。

蘇筱芮強(qiáng)調(diào)，投資者應(yīng)當(dāng)積極配合公安登記，理性等待案件處置結(jié)果，平臺(tái)的財(cái)務(wù)盤(pán)點(diǎn)、資產(chǎn)處置等可能會(huì)是一個(gè)比較漫長(zhǎng)的過(guò)程，并非一蹴而就。

P2P的短暫歷史起到了警醒的作用?！叭绾纹胶鈩?chuàng)新與審慎，是近年來(lái)市場(chǎng)熱議的話題。”蘇筱芮認(rèn)為，今年以來(lái)在各地陸續(xù)開(kāi)啟的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，正是創(chuàng)新與審慎平衡的一個(gè)重要表現(xiàn)，過(guò)度創(chuàng)新可能造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)度審慎又可能抑制創(chuàng)新，因此，目前的基調(diào)是建立包容審慎、富有彈性的金融科技創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制。

對(duì)此，李鳳文也對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，對(duì)于金融科技創(chuàng)新必須強(qiáng)化監(jiān)管，相關(guān)部門(mén)要形成合力，對(duì)于非法金融要露頭就打，不能任其發(fā)展。同時(shí)金融創(chuàng)新也要在法律的框架下進(jìn)行創(chuàng)新，不能打政策擦邊球，要守正創(chuàng)新，不能搞偽創(chuàng)新。金融創(chuàng)新要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，不能偏離服務(wù)宗旨，更不能無(wú)視金融監(jiān)管而擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格控制創(chuàng)新所帶來(lái)的各種風(fēng)險(xiǎn)，提前預(yù)案，早做準(zhǔn)備，有效防控。