國家發(fā)展改革委 銀保監(jiān)會關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知_銀行_中國政府網(wǎng)

國家發(fā)展改革委 銀保監(jiān)會關(guān)于深入

開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知

發(fā)改財(cái)金〔2019〕1491號

各省、自治區(qū)、直轄市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)社會信用體系建設(shè)牽頭部門、各銀保監(jiān)局，國家公共信用信息中心，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：

為認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上的重要講話精神，落實(shí)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》等法律、政策文件要求，按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于解決中小微企業(yè)融資難融資貴問題的一系列具體部署，進(jìn)一步加強(qiáng)信用信息共享，充分發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值，加大對守信主體的融資支持力度，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，現(xiàn)就深入開展“信易貸”工作，支持金融機(jī)構(gòu)破解中小微企業(yè)融資難融資貴問題通知如下。

一、總體要求

深入開展“信易貸”工作，是落實(shí)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求的重要舉措，有利于破解中小微企業(yè)融資難題，暢通金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。各地區(qū)各部門及各金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識深入開展“信易貸”工作的重要意義，積極探索、主動作為，切實(shí)利用信用信息加強(qiáng)對中小微企業(yè)的金融服務(wù)。國家公共信用信息中心要積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，加強(qiáng)信用信息整合共享，加快建設(shè)全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺。各地區(qū)社會信用體系建設(shè)牽頭部門要認(rèn)真落實(shí)屬地管理職責(zé)，因地制宜采取措施，促進(jìn)本地區(qū)“信易貸”工作成效進(jìn)一步提升。金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行服務(wù)中小微企業(yè)第一責(zé)任人的職責(zé)，擴(kuò)大“信易貸”規(guī)模，提高中小微企業(yè)的政策獲得感。

二、重點(diǎn)工作任務(wù)

（一）建立健全信用信息歸集共享查詢機(jī)制。

依托全國信用信息共享平臺，整合稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法、水、電、氣費(fèi)以及社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，“自上而下”打通部門間的信息孤島，降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，健全自動采集和實(shí)時(shí)更新機(jī)制，確保信息歸集的準(zhǔn)確性、時(shí)效性和完整性。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)需求，持續(xù)擴(kuò)大信用信息歸集范圍。鼓勵有條件的地方建設(shè)地區(qū)性中小企業(yè)信用服務(wù)平臺，選擇合適方式對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，緩解銀企信息不對稱問題。

明確可依法依規(guī)公開信息范圍，全國信用信息共享平臺可根據(jù)有關(guān)信息共享協(xié)議將可公開信息推送給金融機(jī)構(gòu)使用。全國信用信息共享平臺向金融機(jī)構(gòu)提供信息推送、信用報(bào)告查詢等服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)并按照公益性原則開展。研究制定信用報(bào)告格式規(guī)范，建立信用報(bào)告授權(quán)查詢制度。規(guī)范查詢辦理流程，未經(jīng)授權(quán)嚴(yán)禁查詢信用報(bào)告。

（二）建立健全中小微企業(yè)信用評價(jià)體系。

依托全國信用信息共享平臺，構(gòu)建符合中小微企業(yè)特點(diǎn)的公共信用綜合評價(jià)體系，將評價(jià)結(jié)果定期推送給金融機(jī)構(gòu)，提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)識別能力。鼓勵征信機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)依法依規(guī)提供針對中小微企業(yè)的信用產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵有條件的金融機(jī)構(gòu)使用公共信用信息，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等完善中小微企業(yè)信貸評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理模型，優(yōu)化信貸審批流程，降低運(yùn)營管理成本，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利程度。

（三）支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)。

鼓勵金融機(jī)構(gòu)對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，創(chuàng)新開發(fā)“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵金融機(jī)構(gòu)以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力為立足點(diǎn)，減少對抵質(zhì)押擔(dān)保的過度依賴，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。鼓勵金融機(jī)構(gòu)對信用良好、正常經(jīng)營的中小微企業(yè)創(chuàng)新續(xù)貸方式，切實(shí)降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。

（四）創(chuàng)新“信易貸”違約風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

鼓勵金融機(jī)構(gòu)依托金融科技建立線上可強(qiáng)制執(zhí)行公證機(jī)制，加快債務(wù)糾紛解決速度。依托全國信用信息共享平臺對失信債務(wù)人開展聯(lián)合懲戒，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益。

（五）鼓勵地方政府出臺“信易貸”支持政策。

支持有條件的地方設(shè)立由政府部門牽頭，金融機(jī)構(gòu)和其他市場主體共同參與、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的“信易貸”專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，專項(xiàng)用于彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)在開展“信易貸”過程中，由于企業(yè)債務(wù)違約等失信行為造成的經(jīng)濟(jì)損失。鼓勵根據(jù)本地實(shí)際出臺更加多元化的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

（六）加強(qiáng)“信易貸”管理考核激勵。

在逐步豐富完善全國信用信息共享平臺信息資源的基礎(chǔ)上，研究制定“信易貸”統(tǒng)計(jì)報(bào)表規(guī)范。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向金融監(jiān)管部門報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，金融監(jiān)管部門和社會信用體系建設(shè)牽頭部門定期共享統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

建立“信易貸”工作專項(xiàng)評價(jià)機(jī)制，并從金融機(jī)構(gòu)和地方政府兩個維度開展評價(jià)。金融機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評價(jià)指標(biāo)體系，地方政府評價(jià)結(jié)果納入城市信用狀況監(jiān)測。加強(qiáng)工作督導(dǎo)和考核，有序推進(jìn)“信易貸”工作落地見效。

三、保障措施

（一）建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)機(jī)制。

國家發(fā)展改革委與銀保監(jiān)會牽頭建立“信易貸”工作協(xié)調(diào)機(jī)制，建立健全全國信用信息共享平臺與金融機(jī)構(gòu)共享共用信用信息的體制機(jī)制，協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中的重點(diǎn)難點(diǎn)問題，協(xié)同推進(jìn)“信易貸”工作切實(shí)落地，定期總結(jié)工作成效。

（二）保障數(shù)據(jù)安全。

全國信用信息共享平臺、金融機(jī)構(gòu)與數(shù)據(jù)來源部門簽訂信息保密協(xié)議，規(guī)范信息共享共用范圍和方式，明確信息保密義務(wù)和責(zé)任。加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享傳輸技術(shù)保障，提升全國信用信息共享平臺和金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)系統(tǒng)的安全防護(hù)能力。

（三）維護(hù)主體權(quán)益。

除依法依規(guī)可向社會公開的數(shù)據(jù)外，數(shù)據(jù)來源部門提供的涉及商業(yè)秘密和個人隱私的數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)獲得企業(yè)或個人授權(quán)后方可查詢、加工、分析和使用。數(shù)據(jù)傳輸和接收單位應(yīng)當(dāng)建立系統(tǒng)日志，完整記錄數(shù)據(jù)訪問、操作等信息，避免越權(quán)操作，并建立相關(guān)制度對違反規(guī)定人員追究法律責(zé)任。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋貸前貸中貸后的一體化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警和提前處置。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司開展信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)合作，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。

（五）加大宣傳力度。

依托部門政務(wù)服務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)熱線、“信用中國”網(wǎng)站、部門和單位門戶網(wǎng)站、微博微信等渠道和方式，對“信易貸”進(jìn)行全方位宣傳，提升企業(yè)和個人對“信易貸”的知曉度。加大對典型案例和突出成效的宣傳，加強(qiáng)示范引領(lǐng)，在全社會形成守信受益、信用有價(jià)的價(jià)值導(dǎo)向，營造良好的信用環(huán)境，不斷擴(kuò)大“信易貸”的社會影響力。

國家發(fā)展改革委 銀保監(jiān)會

2019年9月12日

全國信易貸平臺簡介

為深入開展“信易貸”相關(guān)工作，按照國家發(fā)展改革委、銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》、國家發(fā)展改革委《關(guān)于對接入駐全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺的通知》相關(guān)要求，現(xiàn)將全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（簡稱：全國信易貸平臺）相關(guān)情況介紹如下：

全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)示范平臺（全國信易貸服務(wù)示范平臺），依托全國信用信息共享平臺歸集的公共信用信息，以大數(shù)據(jù)、智能風(fēng)控等金融科技為 支撐，以信用為核心要素，深化信用信息共享應(yīng)用，形成覆蓋全國、兼容地方、涵蓋多種融資服務(wù)模式的一站式服務(wù)平臺，是社會信用體系建設(shè)的國家級基礎(chǔ)設(shè)施和全國推進(jìn)信易貸工作的重要場景。

一、平臺融資業(yè)務(wù)流程

1.企業(yè)登錄平臺，在平臺發(fā)布融資需求；

2.平臺受理企業(yè)融資需求 ，精準(zhǔn)匹配最優(yōu)融資方案；

3.平臺向企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)提供綜合信用服務(wù)；

4.金融機(jī)構(gòu)核實(shí)企業(yè)的信用狀況，對符合授信條件的企 業(yè)發(fā)放貸款；

5.企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)通過平臺實(shí)時(shí)掌握融資進(jìn)度；

6.平臺為金融機(jī)構(gòu)提供貸中、貸后預(yù)警服務(wù)。

二、平臺服務(wù)功能

1.金融機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品展示

金融機(jī)構(gòu)可在平臺發(fā)布中小微企業(yè)相關(guān)信貸產(chǎn)品，吸引企業(yè)提交融資申請。

2.銀企融資智能匹配

企業(yè)發(fā)起融資需求后通過平臺智能匹配合適的金融產(chǎn) 品，也可通過定向?qū)鹑诋a(chǎn)品直接發(fā)起融資申請，平臺將這 兩類需求發(fā)送給相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)及時(shí)受理企業(yè)融資申請，實(shí)現(xiàn)銀企融資高效對接。

3.企業(yè)信用信息查詢

經(jīng)過企業(yè)相關(guān)授權(quán)后，金融機(jī)構(gòu)通過平臺查詢申請融資企業(yè)的信用報(bào)告，了解企業(yè)信用狀況。

三、平臺優(yōu)勢

1.面向企業(yè)

多渠道資金覆蓋。涵蓋銀行（包括全國性銀行、區(qū)域 性銀行、地方城商行和農(nóng)商行等）、擔(dān)保、保險(xiǎn)、小額貸款 公司、融資租賃公司、保理公司等各種金融機(jī)構(gòu)。

信用服務(wù)。綜合政府部門信用大數(shù)據(jù)和市場數(shù)據(jù)，通過聯(lián)合建模形成全覆蓋、標(biāo)準(zhǔn)化、動態(tài)化的公共信用綜合評價(jià)，為金融機(jī)構(gòu)提供授信參考和信用服務(wù)。

政府扶持政策配套。通過引入各級政府設(shè)立的中小企業(yè)融資扶持政策（信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、貸款貼息、應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金等），建立多層次風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制。

2.面向金融機(jī)構(gòu)

提供更多維度的大數(shù)據(jù)支撐。依托全國信用信息共享平臺，歸集了 44 個國家部委、31 個省市地方政府以及第三方機(jī)構(gòu) 500 多億條、涵蓋 3400 多萬家企業(yè)的政務(wù)大數(shù)據(jù)， 包括紅黑名單、行政許可、行政處罰、異常經(jīng)營、社保、稅務(wù)等信息。

增加金融機(jī)構(gòu)的精準(zhǔn)獲客能力。利用公共信用綜合評價(jià)作為基礎(chǔ)授信參考，從平臺入口及時(shí)攔截低信用、高風(fēng)險(xiǎn)用戶，讓信用良好的企業(yè)提高融資便利可得性，助力金融機(jī)構(gòu)增進(jìn)與中小企業(yè)的信息暢通，降低授信成本，提升金融機(jī)構(gòu)的成功獲客以及融資對接轉(zhuǎn)化率。

降低中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)。通過引入各級政府設(shè)立的中小企業(yè)融資扶持政策（信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、貸款貼息、應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金等），建立多層次風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多方共擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，有效降低金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)解決“不敢貸、不愿貸”問題。

3.面向地方政府

構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈。平臺涵蓋銀行（包括全國性銀行、區(qū)域性銀行、地方城商行和農(nóng)商行等）、擔(dān)保、保險(xiǎn)、 小額貸款公司等各種金融機(jī)構(gòu)，匯聚社會信用服務(wù)示范機(jī)構(gòu)提供豐富多樣的信用服務(wù)，搭建便捷高效的金融服務(wù)超市， 打造“政銀企信”多方共建、互惠多贏的金融服務(wù)生態(tài)圈。

打造優(yōu)良營商環(huán)境。通過平臺實(shí)現(xiàn)可視化、個性化監(jiān)測所轄中小微企業(yè)發(fā)展和融資情況，掌握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展第一手資料，提高精準(zhǔn)施策和金融監(jiān)管效率；依托信用 大數(shù)據(jù)和平臺服務(wù)閉環(huán)，推動各級政府扶持政策的“線上兌現(xiàn)”。

一、企業(yè)用戶操作

1、登錄全國信易貸服務(wù)示范平臺，選擇所在地區(qū)，點(diǎn)擊 注冊；

2、企業(yè)發(fā)布融資需求；

（1） 完成注冊后，點(diǎn)擊“發(fā)布融資需求”—>進(jìn)入填寫融資需求信息頁面，或選擇合適的金融產(chǎn)品直接發(fā)起申請；

（2） 點(diǎn)擊“我的融資”或者微信關(guān)注“信易云”公眾 號，實(shí)時(shí)跟蹤融資進(jìn)度；

3、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對接。

二、金融機(jī)構(gòu)用戶操作

保存該二維碼圖片識別查詢詳細(xì)指南

1、登錄全國信易貸服務(wù)示范平臺

點(diǎn)擊 登錄；

2、首次登錄，設(shè)置密碼，完善專管員和客戶經(jīng)理信息；

3、專管員點(diǎn)擊“產(chǎn)品管理”，添加金融產(chǎn)品；

4、專管員點(diǎn)擊“分支機(jī)構(gòu)管理”，添加分支機(jī)構(gòu)；

5、專管員點(diǎn)擊“客戶經(jīng)理管理”，添加客戶經(jīng)理；

6、專管員點(diǎn)擊“訂單管理”，進(jìn)行訂單指派；

7、客戶經(jīng)理登錄平臺，接收訂單，受理業(yè)務(wù)；

8、客戶經(jīng)理進(jìn)入“訂單管理”添加訂單進(jìn)度。

更具體說明和操作指引可聯(lián)系全國信易貸服務(wù)示范平臺入 駐聯(lián)系人：王經(jīng)理 陳經(jīng)理 （微信同號）

信易速貸是正規(guī)網(wǎng)貸嗎 - 聰聰談事

隨著監(jiān)管力度的加大，一些違規(guī)網(wǎng)貸雖然并未徹底被消滅，但是目前整個網(wǎng)貸行業(yè)也正朝著正規(guī)化的方向發(fā)展。作為借款人來說，大家在借貸時(shí)更愿意選擇相信一些比較老牌的網(wǎng)貸口子，例如信易速貸。那么信易速貸到底怎么樣？信易速貸是正規(guī)合法的口子嗎？還不清楚的朋友就一起跟著小編來了解一下吧！

1、公司資質(zhì)

首先，查看放款平臺公司資質(zhì)。一般的正規(guī)小額貸款公司的營業(yè)執(zhí)照名稱中多半含有“小額貸款”字樣，不清楚的朋友可以直接在登陸本省企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查證。其次，正規(guī)小額貸款公司只貸不存 ，且聯(lián)系方式必須是固定電話，如果是手機(jī)號碼就顯得有些虛假不可信了。

2、貸前亂收費(fèi)

要知道，正規(guī)的金融貸款公司，不會在放貸前收起借款人任何費(fèi)用，如果你準(zhǔn)備申請的網(wǎng)貸口子放款前需要繳納各種保證金 、手續(xù)費(fèi)、押金、服務(wù)費(fèi)、砍頭息等費(fèi)用，就請立即停止借貸。

3、審核機(jī)制

正規(guī)網(wǎng)貸平臺審核機(jī)制較為嚴(yán)格，有的不僅要查看網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)，還會查看用戶央行征信報(bào)告。如果你借的網(wǎng)貸口子申請手續(xù)過于簡單、貸款利率低到誘人，一定要多留心，以免遭遇套路貸。

4、貸款利率

根據(jù)我國相關(guān)法律規(guī)定，貸款年利率在24%以內(nèi)可受保護(hù)，年利率超過36%則可定性為高利貸，超出部分借款人可不予還款。如果大家借的網(wǎng)貸口子利息過高，必然是不靠譜的。

最后，小編提醒大家，借貸前做好貸款口子防騙工作，盡量選擇正規(guī)貸款平臺，切勿盲目跟風(fēng)申貸。實(shí)在無法判斷的朋友，還可直接申請銀行旗下的貸款口子，或者是比較大牌的網(wǎng)貸口子，例如支付寶借唄、微信微粒貸、京東白條等等。

新規(guī) | “信易貸”是個什么貸？ - 知乎

2019年9月12日，國家發(fā)改委和銀保監(jiān)會兩部委聯(lián)合發(fā)布了一項(xiàng)通知，題目為

《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》

。

聽到“信易貸”這個名字，不知道大家是否有種既陌生又熟悉的感覺呢？熟悉的是，近些年xx貸可謂是不絕于耳，比如P2P網(wǎng)貸，消費(fèi)貸，套路貸……數(shù)不勝數(shù)，多是有關(guān)民間借貸甚至涉嫌金融詐騙，坑多到數(shù)不清。而陌生的是，很多人都不明白，這次國家部委文件中提到的“信易貸”，又是何方神圣呢？

咳咳，敲黑板！雖然都叫xx貸，但有著官方背書光環(huán)的“信易貸”，真的是顏色不一樣的煙火，它肩負(fù)的是

緩解中小微企業(yè)融資難題的重大使命

。那么今天的文章，學(xué)姐就帶大家走進(jìn)“信易貸”的前世今生。

01 背景介紹

中小微企業(yè)的融資難融資貴問題

，這些年一直牽動著中國經(jīng)濟(jì)敏感的神經(jīng)。從國務(wù)院到各級政府，從央媽到銀保監(jiān)，已經(jīng)密集出臺了多項(xiàng)政策，努力推動降低小微企業(yè)融資實(shí)際成本、擴(kuò)大小微企業(yè)融資規(guī)模。

這些政策固然已經(jīng)取得了一定成效，然而在商業(yè)銀行實(shí)際的信貸業(yè)務(wù)中，仍然存在著許多短時(shí)間內(nèi)難以化解的問題。簡單來說，中小微企業(yè)需要資金來發(fā)展，但存在著治理尚不規(guī)范、信息不夠透明等問題，風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不明。而銀行作為盈利性機(jī)構(gòu)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，往往要求企業(yè)提供抵質(zhì)押物等擔(dān)保措施來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。問題來了，這些小企業(yè)正處在成長早期，哪兒有足夠的抵押擔(dān)保物呢？你看，融資瓶頸就是這樣產(chǎn)生的。

看著祖國初升的太陽們嗷嗷待哺，聽著政策要求支持支持再支持的連環(huán)喊話，商業(yè)銀行又瞅了瞅賬上的不良率，不禁流下一行清淚……

故事沒有結(jié)束。融資難題背后的深層問題——

銀企信息不對稱

，已經(jīng)得到了重視。

為了解決銀企信息不對稱的問題，幫助銀行篩選出信用優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，使其正常融資需求得到滿足，我國從2018年開始，依托各級信用信息共享平臺匯聚各類信用信息，通過與金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信用信息共享共用，向信用狀況良好且符合授信支持條件的守信主體提供便利優(yōu)惠的融資信貸服務(wù)。

這，便是“信易貸”的內(nèi)涵。

02 “信易貸”是個啥

本質(zhì)上，“信易貸”就是以信用為核心元素的一個創(chuàng)新型普惠金融產(chǎn)品，重點(diǎn)是通過加強(qiáng)信用信息歸集共享，破解銀企信息不對稱問題，督促和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)信用貸款的支持力度。

2018年10月11日，發(fā)改委發(fā)布《關(guān)于探索開展“信易貸”工作的通知》，標(biāo)志著“信易貸”工作的正式啟動。

2019年9月12日，發(fā)改委和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》，繼續(xù)推動這項(xiàng)工作的落實(shí)落地。

2019年9月24日，在中國城市信用建設(shè)高峰論壇上，

全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺

正式啟動上線，它也被稱為全國“信易貸”平臺。這個平臺由國家公共信用信息中心牽頭建設(shè)，是加快“信易貸”在全國推廣落地的重要載體。

輸入網(wǎng)址

celoan.cn/

，就可以進(jìn)入“信易貸”平臺界面，如下圖。

目前入駐平臺的城市已達(dá)301個，入駐的金融機(jī)構(gòu)接近30家，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)也已經(jīng)有近30家，可以說初具規(guī)模。

企業(yè)可以在平臺上在線提交融資需求，然后平臺會進(jìn)行供給和需求的智能匹配，同時(shí)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)會出具對企業(yè)的信用報(bào)告，給金融機(jī)構(gòu)提供參考。在發(fā)放貸款后，平臺還會提供服務(wù)成效評估、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及智能催收等多項(xiàng)服務(wù)。

總的來說，學(xué)姐認(rèn)為“信易貸”工作的推進(jìn)有

以下幾點(diǎn)重要意義

：

1.盤活政府?dāng)?shù)據(jù)，充分發(fā)揮信用信息應(yīng)用價(jià)值，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.降低銀企信息成本，提升產(chǎn)融對接效率，緩解中小微企業(yè)融資問題。

3.以信用背書，獲信用貸款，在全社會形成守信受益、信用有價(jià)的價(jià)值導(dǎo)向，營造良好的信用環(huán)境。

03 工作重點(diǎn)

推進(jìn)“信易貸”工作，《關(guān)于深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資的通知》講了6個方面的重點(diǎn)工作任務(wù)，學(xué)姐將其歸納為以下4點(diǎn)：

一是平臺建設(shè)。

依托全國信用信息共享平臺，一方面，整合稅務(wù)、市場監(jiān)管、海關(guān)、司法、水、電、氣費(fèi)以及社保、住房公積金繳納等領(lǐng)域的信用信息，建立健全信用信息歸集共享查詢機(jī)制；另一方面，鼓勵征信機(jī)構(gòu)、信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供針對中小微企業(yè)的信用產(chǎn)品和服務(wù)，建立健全中小微企業(yè)信用評價(jià)體系。

二是產(chǎn)品創(chuàng)新。

鼓勵金融機(jī)構(gòu)對接全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺，創(chuàng)新開發(fā)“信易貸”產(chǎn)品和服務(wù)，加大“信易貸”模式的推廣力度。鼓勵金融機(jī)構(gòu)以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力為立足點(diǎn)，減少對抵質(zhì)押擔(dān)保的過度依賴，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。

三是風(fēng)險(xiǎn)處置。

一方面，創(chuàng)新“信易貸”違約風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，鼓勵金融機(jī)構(gòu)建立線上可強(qiáng)制執(zhí)行公證機(jī)制，依托全國信用信息共享平臺對失信債務(wù)人開展聯(lián)合懲戒；另一方面，支持地方設(shè)立“信易貸”專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。

四是考核激勵。

研究制定“信易貸”統(tǒng)計(jì)報(bào)表規(guī)范，定期共享統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；同時(shí)建立“信易貸”工作專項(xiàng)評價(jià)機(jī)制，并從金融機(jī)構(gòu)和地方政府兩個維度開展評價(jià)，金融機(jī)構(gòu)評價(jià)結(jié)果納入小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評價(jià)指標(biāo)體系，地方政府評價(jià)結(jié)果納入城市信用狀況監(jiān)測。