最近很多粉絲在辦理抵押貸款時(shí)對利率、期限與還款方式等方面遇到了一點(diǎn)問題，今天匯貸將從這幾方面為大家展開來講。

讀完這篇文章，即使暫時(shí)不符合條件，本文也會讓你對房產(chǎn)抵押貸款有充分的了解，后期去辦理的時(shí)候也會少踩一些坑。下面，匯貸將從以下方面幫助大家梳理房貸整個流程。

房產(chǎn)抵押貸款流程梳理

1、房產(chǎn)抵押貸款利率

2、房產(chǎn)抵押申請材料

3、貸款流程

4、房產(chǎn)抵押行業(yè)詞匯解析

5、貸款注意事項(xiàng)

一、房產(chǎn)抵押貸款利率

目前上海房產(chǎn)抵押貸款年利率一般為2.7%-3.5%，房產(chǎn)二次抵押貸款年利率一般為2.98%-3.45%。

貸款期限1-20年 期限越短利息越低

二、房產(chǎn)抵押申請材料

1、房產(chǎn)證

2、借款人身份證

3、收入證明，如工資單、銀行流水等

4、征信報(bào)告，這是證明借款人的信用狀況的重要資料

5、房屋價(jià)值評估報(bào)告

6、保險(xiǎn)單，這是保證借款安全性的重要資料

7、委托書，如果借款人不在當(dāng)?shù)?，需要委托他人辦理借款手續(xù)，則要求提供委托書和受托人的身份證明

三、貸款流程

1、提交申請

申請人需向銀行提交房產(chǎn)抵押貸款申請，并提交相關(guān)資料。

2、下戶考察

銀行會安排評估公司對抵押物進(jìn)行實(shí)地考察，并出具評估報(bào)告。如果申請的是抵押經(jīng)營貸，還需要到經(jīng)營場地考察、拍照。

3、出具批復(fù)

銀行在審核申請資料及下戶考察的評估報(bào)告后，會出具正式的批復(fù)通知，明確貸款的額度、利率、年限等。

4、簽訂合同

借款人需要到銀行線下網(wǎng)點(diǎn)簽訂借款合同。

5、抵押登記

銀行和借款人約定時(shí)間到房管局辦理抵押登記，如果本人不方便，可以在前面辦理一個委托公證。

6、放款

在抵押登記后，一般1-3個工作日就會放款。

ps：在辦理抵押貸款的時(shí)候，抵押人和借款人通常需出面1--3次，需提前協(xié)調(diào)好出面時(shí)間

四、房產(chǎn)抵押行業(yè)詞匯解析

1、消費(fèi)貸款

個人消費(fèi)貸款是指銀行向申請購買"合理用途的消費(fèi)品或服務(wù)"的借款人發(fā)放的個人貸款，

用途主要有個人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個人貸款

2、經(jīng)營貸款

是指銀行向借款人發(fā)放的用于借款人流動資金周轉(zhuǎn)、購置或更新經(jīng)營設(shè)備、支付租賃經(jīng)營場所租金、商用房裝修等合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款。

3、單新/雙新

新公司：公司持有時(shí)間小于6個月

新產(chǎn)證：新產(chǎn)證一般指房產(chǎn)證辦理時(shí)間小于6個月的房產(chǎn)證，也有部分銀行把持有時(shí)間在1年內(nèi)的房產(chǎn)證都?xì)w為新產(chǎn)證。

單新：指房產(chǎn)證或公司有一方是新辦的，

雙新：是指公司與房產(chǎn)證都是新辦的。

4、白戶

沒有任何貸款記錄的貸款人，部分銀行不太喜歡”白戶”，由于沒有和銀行建立過信用關(guān)系，不確保是否有良好的還款習(xí)慣，

建議”白戶”在申請抵押貸款前可以先辦理一張信用卡使用。

5、白名單

白名單分為單白名單與房產(chǎn)白名單，申請信用貸款的時(shí)候?yàn)榘酌麊慰蛻羯暾埿庞觅J款的額度相對高，利息也會給與優(yōu)惠，

房產(chǎn)白名單大致是指每個銀行覺得位置好，處置方便的房產(chǎn)，白名單房產(chǎn)審批通過率會高一些。

6、債權(quán)人

債的關(guān)系中有權(quán)利要求另一方(債務(wù)人)為或不為一定行為的當(dāng)事人。

債務(wù)人：通常指根據(jù)法律或合同、契約的規(guī)定,在借債關(guān)系中對債權(quán)人負(fù)有償還義務(wù)的人。

7、轉(zhuǎn)貸

房子本身已經(jīng)有貸款，由于額度低或者利息高的原因，希望從新銀行重新批復(fù)一筆貸款來提高額度或降低利息的一個過程。

8、過橋墊資

在轉(zhuǎn)貸的過程中，由于沒有足夠的現(xiàn)金去結(jié)清之前貸款，可找相關(guān)的過橋機(jī)構(gòu)“過橋墊資”用于結(jié)清銀行款項(xiàng)。

過橋周期一般在15天左右，部分過橋公司還會有一定的過橋手續(xù)費(fèi)用。

9、受托支付

受托支付是銀行在放貸時(shí)常用的一種支付方式，一般是指放款銀行根據(jù)貸款人提供的購銷合同實(shí)行支付委托，

有銀行直接把款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人提供的有效用途合同中的指定賬戶，主要的目的是為了避免貸款被申請人挪用。

10、好人好房

“好人”表示征信良好，負(fù)債低?！昂梅俊币话闶侵阜慨a(chǎn)位置好，房齡最好在20年內(nèi)，房產(chǎn)面積最好大于60平米以上（每個銀行對好人好房的評定標(biāo)準(zhǔn)有所不同）

達(dá)到好人好房標(biāo)準(zhǔn)，對部分銀行來說屬于優(yōu)質(zhì)客戶，在額度和利息上都有一定的優(yōu)待。

五、貸款注意事項(xiàng)

一、轉(zhuǎn)賬限額

當(dāng)辦理銀行手續(xù)時(shí)，需了解銀行卡的轉(zhuǎn)賬限額，并及時(shí)開通大額轉(zhuǎn)賬功能。

另外，即使已經(jīng)開通了大額轉(zhuǎn)賬，也要定期確認(rèn)，因?yàn)殚L時(shí)間不使用可能會導(dǎo)致限額降低。受限額影響，可能會被迫支付額外的過橋費(fèi)用，因此需注意。

二、抵押物及經(jīng)營場地拍照

在申請抵押貸款時(shí)，多數(shù)銀行都會要求提供抵押物及經(jīng)營場地的照片。

為避免后續(xù)時(shí)間緊迫，建議事先與銀行經(jīng)理確認(rèn)并安排好拍照時(shí)間，確保所需資料都準(zhǔn)備好。

三、購銷合同及第三方收款人

對于抵押貸款金額超過50萬元的情況，往往需要涉及第三方收款。

在簽訂購銷合同前，了解清楚第三方收款的安排，并確保選擇可信賴且熟悉的收款方，以免出現(xiàn)后續(xù)問題。

四、防范資金回流

貸款放款后，切勿直接將資金轉(zhuǎn)回給借款人本人或其直系親屬，以避免資金回流問題的發(fā)生。

謹(jǐn)慎選擇資金流向，確保資金使用符合合規(guī)要求。