車輛作為資產(chǎn)不僅有良好的商品屬性，還有金融屬性。很多人缺錢需要融資的時候都會用到車輛抵押貸款融資。

銀行、融資租賃公司、小貸公司和民間個人是都有車輛抵押這種常規(guī)業(yè)務。

銀行、小貸等金融機構相對正規(guī)，手續(xù)要求完備合規(guī)；融資租賃多采用售后回租的方式操作；民間借貸操作方式靈活。不一樣的融資渠道有各自的優(yōu)勢。實際業(yè)務操作過程中有車輛質(zhì)押跟車輛辦理抵押登記手續(xù)。質(zhì)押車輛業(yè)務就是車輛由資金方看管，車輛控制在資金方手里。車輛抵押登記業(yè)務也就是“押本不押車”，去車管所辦理大本抵押登記業(yè)務，車歸原車主控制。有些地方可能還需要做公證。

不管是銀行等金融機構還是民間，車輛抵質(zhì)押業(yè)務都會有各種各樣的收費明目。除了利息之外，服務費、外訪費、車輛勘察費、報押費、裝GPS費、場地租賃費、看護費、提前還款違約金、逾期滯納金、罰息等等，都是車輛抵質(zhì)押業(yè)務中常見的收費明目。當然不是說所有的收費項目在一項業(yè)務中都存在。有些費用的收取相對隱匿，作為普通的融資者不一定能了解中間的細節(jié)。像售后回租業(yè)務，尤其是實際資金來源于銀行的這種業(yè)務，銀行的純利息成本加上租賃公司收的“息差”（租賃公司在把業(yè)務包裝成了自有產(chǎn)品，自己放款的過程中已經(jīng)變成了合規(guī)方式），綜合成本其實不低。而這種“息差”，很多公司往往是一次性先收取的。

車貸的金融產(chǎn)品常常打著擦邊球的方式來操作。單純從利息看成本可能很低，但是一款產(chǎn)品一定是要衡量綜合成本的。車貸的綜合成本肯定不會太低。

除此之外，可能還有其他隱形成本的支出。車輛作為資產(chǎn)也是不斷折舊貶值的。所以往往一款車押產(chǎn)品做下來，綜合成本遠遠大于你所看到的利息支出。由此造成的惡性循環(huán)是，沒有幾個車貸客戶能夠只做一個業(yè)務循環(huán)周期而不續(xù)貸，也沒有多少車貸客戶最終能走出這種不斷變壞的“泥潭”。

車輛作為資產(chǎn)，正是由于其抵押變現(xiàn)的快速性，是一個門檻并不高的行業(yè)。民間個人車貸不是非常合規(guī)合法，但是依然是一個灰色產(chǎn)業(yè)地帶。抵押往往跟處置是一條龍的產(chǎn)業(yè)鏈服務，一旦還款出了問題，車輛資產(chǎn)將不復存在。

不過，如果真的需要做車輛融資，還是盡量跟正規(guī)銀行等金融機構合作，費用透明，業(yè)務合規(guī)，利息也相對較低一些。